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廈門銀行股份有限公司（以下簡稱“本行”）擬公開發(fā)行A股可轉(zhuǎn)換公司債券（以下簡稱“可轉(zhuǎn)債”）。根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于進(jìn)一步促進(jìn)資本市場健康發(fā)展的若干意見》（國發(fā)[2014]17號）、《國務(wù)院辦公廳關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)資本市場中小投資者合法權(quán)益保護(hù)工作的意見》（國辦發(fā)[2013]110號）、中國證券監(jiān)督管理委員會《關(guān)于首發(fā)及再融資、重大資產(chǎn)重組攤薄即期回報有關(guān)事項的指導(dǎo)意見》（證監(jiān)會公告[2015]31號）的相關(guān)要求，本行就本次公開發(fā)行可轉(zhuǎn)債對即期回報可能造成的影響進(jìn)行了分析，并結(jié)合實際情況提出填補(bǔ)回報的相關(guān)措施。具體情況如下：

一、本次可轉(zhuǎn)債發(fā)行攤薄即期回報的影響分析

本次發(fā)行募集資金到位后，將全部用于支持本行未來各項業(yè)務(wù)發(fā)展，在可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)股后按照相關(guān)監(jiān)管要求用于補(bǔ)充本行核心一級資本。

（一）假設(shè)條件

本次可轉(zhuǎn)債發(fā)行對本行主要財務(wù)數(shù)據(jù)及財務(wù)指標(biāo)的影響測算主要基于以下假設(shè)條件：

1、假設(shè)2022年宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、銀行業(yè)發(fā)展趨勢及本行經(jīng)營情況未發(fā)生重大變化。

2、假設(shè)本行于2022年12月末完成本次可轉(zhuǎn)債發(fā)行上市，并且本次融資募集資金到位。該時間僅用于計算本次可轉(zhuǎn)債發(fā)行攤薄即期回報對主要財務(wù)數(shù)據(jù)及財務(wù)指標(biāo)的影響，最終以監(jiān)管機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)及本行本次可轉(zhuǎn)債實際發(fā)行完成時間為準(zhǔn)。

3、假設(shè)本行本次可轉(zhuǎn)債的募集資金總額為人民幣50億元，且不考慮發(fā)行費(fèi)用的影響。本次可轉(zhuǎn)債發(fā)行實際到賬的募集資金規(guī)模將根據(jù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)、發(fā)行認(rèn)購以及發(fā)行費(fèi)用等情況最終確定。

4、假設(shè)本次可轉(zhuǎn)債的轉(zhuǎn)股價格為7.68元/股，即本行第八屆董事會第十九次會議召開日（2022年5月11日）的前三十個交易日、前二十個交易日、前一個交易日本行A股股票交易均價和最近一期末經(jīng)審計的每股凈資產(chǎn)的孰高值。該轉(zhuǎn)股價格僅用于計算本次可轉(zhuǎn)債發(fā)行攤薄即期回報對主要財務(wù)數(shù)據(jù)及財務(wù)指標(biāo)的影響，最終的初始轉(zhuǎn)股價格由本行董事會（或由董事會轉(zhuǎn)授權(quán)的經(jīng)營管理層）根據(jù)股東大會授權(quán)，在發(fā)行前根據(jù)市場狀況確定，并可能進(jìn)行除權(quán)、除息調(diào)整或向下修正。

5、假設(shè)本次可轉(zhuǎn)債第一年的票面利率為0.2%。該票面利率僅為模擬測算利率，不構(gòu)成對實際票面利率的數(shù)值預(yù)測。

6、本行于2020年12月10日完成發(fā)行10億元無固定期限資本債券，前5年票面利率為4.80%；于2021年3月26日完成發(fā)行15億元無固定期限資本債券，前5年票面利率為4.80%，假設(shè)2022年完成相應(yīng)計息期間的全額派息。

7、假設(shè)不考慮本次發(fā)行募集資金到賬后，對本行生產(chǎn)經(jīng)營、財務(wù)狀況（如財務(wù)費(fèi)用、資金使用效益等）的影響。

8、假設(shè)2022年度歸屬于母公司股東的凈利潤和扣除非經(jīng)常性損益后歸屬于母公司股東的凈利潤均同比增長5%、10%和20%進(jìn)行測算。

上述假設(shè)分析并不構(gòu)成本行的盈利預(yù)測，僅用于計算本次可轉(zhuǎn)債發(fā)行攤薄即期回報對主要財務(wù)數(shù)據(jù)及財務(wù)指標(biāo)的影響，投資者不應(yīng)據(jù)此進(jìn)行投資決策，投資者據(jù)此進(jìn)行投資決策造成損失的，本行不承擔(dān)賠償責(zé)任。

9、除本次可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)換為普通股外，假設(shè)不存在任何其他因素（包括利潤分配等）引起的普通股股本變動。

10、假設(shè)本次可轉(zhuǎn)債在發(fā)行完成后全部以負(fù)債項目在財務(wù)報表中列示。該假設(shè)僅為模擬測算財務(wù)數(shù)據(jù)及財務(wù)指標(biāo)使用，具體情況以發(fā)行完成后的實際會計處理為準(zhǔn)。

11、每股收益指標(biāo)根據(jù)《公開發(fā)行證券的公司信息披露編報規(guī)則第9號——凈資產(chǎn)收益率和每股收益的計算及披露》的有關(guān)規(guī)定進(jìn)行計算。

（二）對本行主要財務(wù)指標(biāo)的影響

基于上述假設(shè)，本次可轉(zhuǎn)債發(fā)行對本行主要財務(wù)數(shù)據(jù)及財務(wù)指標(biāo)的影響如下：

1、情景一：2022年歸屬于母公司普通股股東的凈利潤和扣除非經(jīng)常性損益后歸屬于母公司普通股股東的凈利潤均同比增長5%。

單位：除特別說明外，百萬元

2、情景二：2022年歸屬于母公司普通股股東的凈利潤和扣除非經(jīng)常性損益后歸屬于母公司普通股股東的凈利潤均同比增長10%。

單位：除特別說明外，百萬元

3、情景三：2022年歸屬于母公司普通股股東的凈利潤和扣除非經(jīng)常性損益后歸屬于母公司普通股股東的凈利潤均同比增長20%。

單位：除特別說明外，百萬元

（三）關(guān)于本次測算的說明

1、本行對本次測算的上述假設(shè)分析并不構(gòu)成本行的盈利預(yù)測，投資者不應(yīng)據(jù)此進(jìn)行投資決策，投資者據(jù)此進(jìn)行投資決策造成損失的，本行不承擔(dān)任何責(zé)任；

2、本次可轉(zhuǎn)債的募集資金總額僅為估計值，本次可轉(zhuǎn)債的發(fā)行時間及完成轉(zhuǎn)股時間僅為示意性假設(shè)，最終以經(jīng)監(jiān)管機(jī)構(gòu)核準(zhǔn)并實際發(fā)行的募集資金總額、發(fā)行完成時間以及實際完成轉(zhuǎn)股時間為準(zhǔn)。

二、關(guān)于本次可轉(zhuǎn)債發(fā)行攤薄即期回報的風(fēng)險提示

本次可轉(zhuǎn)債發(fā)行完成后、轉(zhuǎn)股前，本行所有發(fā)行在外的稀釋性潛在普通股股數(shù)相應(yīng)增加，在不考慮募集資金財務(wù)回報的情況下，本行本次可轉(zhuǎn)債發(fā)行完成當(dāng)年的基本每股收益、稀釋每股收益、扣除非經(jīng)常性損益后的基本每股收益及扣除非經(jīng)常性損益后的稀釋每股收益可能出現(xiàn)下降。

本次可轉(zhuǎn)債發(fā)行完成后、轉(zhuǎn)股前，本行需按照預(yù)先約定的票面利率對未轉(zhuǎn)股的可轉(zhuǎn)債支付利息，由于可轉(zhuǎn)債票面利率一般比較低，正常情況下本行對可轉(zhuǎn)債募集資金運(yùn)用帶來的盈利增長會超過向可轉(zhuǎn)債投資者支付的債券利息，不會造成本行總體收益的減少；極端情況下，如果本行對可轉(zhuǎn)債募集資金運(yùn)用帶來的盈利增長無法覆蓋向可轉(zhuǎn)債投資者支付的債券利息，則本行的稅后利潤將面臨下降的風(fēng)險，進(jìn)而將對本行普通股股東即期回報產(chǎn)生攤薄影響。

投資者持有的可轉(zhuǎn)債部分或全部轉(zhuǎn)股后，本行股本總額將相應(yīng)增加，對本行原有股東持股比例、凈資產(chǎn)收益率及每股收益產(chǎn)生一定的攤薄作用。

另外，本次可轉(zhuǎn)債設(shè)有轉(zhuǎn)股價格向下修正條款，在該條款被觸發(fā)時，本行可能申請向下修正轉(zhuǎn)股價格，導(dǎo)致因本次可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)股而新增的股本總額增加，從而擴(kuò)大本次可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)股對本行原股東的潛在攤薄作用。

特此提醒投資者關(guān)注本次可轉(zhuǎn)債攤薄即期回報的風(fēng)險，同時本行就攤薄即期回報制定的填補(bǔ)回報措施不等于對本行未來利潤做出保證。本行將在定期報告中持續(xù)披露填補(bǔ)被攤薄即期回報措施的完成情況及相關(guān)承諾主體承諾事項的履行情況。

三、本次公開發(fā)行可轉(zhuǎn)債的必要性和合理性

本行擬通過本次公開發(fā)行可轉(zhuǎn)債，進(jìn)一步提高本行資本充足率，支持本行各項業(yè)務(wù)持續(xù)健康發(fā)展，持續(xù)努力實現(xiàn)“聚焦中小、深耕海西、融匯兩岸、打造價值領(lǐng)先的綜合金融服務(wù)商”的戰(zhàn)略愿景。

（一）支持業(yè)務(wù)發(fā)展，服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)

“十四五”規(guī)劃強(qiáng)調(diào)支持中小銀行和農(nóng)村信用社持續(xù)健康發(fā)展。而構(gòu)建金融有效支持實體經(jīng)濟(jì)的體制機(jī)制，助推“十四五”規(guī)劃由藍(lán)圖變?yōu)楝F(xiàn)實，是銀行業(yè)的職責(zé)所在。一直以來，本行明確金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)工作的總體目標(biāo)要求，多措并舉開展金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的工作。在復(fù)雜經(jīng)濟(jì)形勢和新冠疫情反復(fù)的大環(huán)境下，公司堅決擁護(hù)及貫徹黨中央國務(wù)院和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的各項決策部署，繼續(xù)強(qiáng)化金融支持中小微企業(yè)、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的作用，積極應(yīng)對各種風(fēng)險和挑戰(zhàn)。為了更好地服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，響應(yīng)國家政策，本行有必要及時補(bǔ)充資本，進(jìn)一步提升抵御風(fēng)險能力，支持各項業(yè)務(wù)健康發(fā)展。

（二）應(yīng)對趨嚴(yán)的銀行資本監(jiān)管要求

近年來，銀保監(jiān)會頒布的《商業(yè)銀行資本管理辦法（試行）》及中國人民銀行推出的宏觀審慎評估體系（MPA），對各類資本的合格標(biāo)準(zhǔn)和計量要求進(jìn)行了更為嚴(yán)格審慎的規(guī)定，進(jìn)一步加強(qiáng)了對商業(yè)銀行的資本監(jiān)管要求，加大了商業(yè)銀行資本補(bǔ)充壓力。截至2021年末，本行合并口徑的資本充足率為16.40%，核心一級資本充足率為10.47%；截至2022年3月末，本行合并口徑的資本充足率為15.62%，核心一級資本充足率為10.19%。未來幾年，隨著業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展，預(yù)計資本缺口將對本行發(fā)展構(gòu)成一定制約。此外，最近幾年國內(nèi)外監(jiān)管機(jī)構(gòu)不斷加強(qiáng)對銀行資本監(jiān)管的要求，銀行資本需求將進(jìn)一步提高。

（三）夯實本行未來業(yè)務(wù)發(fā)展的資本基礎(chǔ)

近年來，本行資產(chǎn)規(guī)模平穩(wěn)增長。截至2019年末、2020年末、2021年末和2022年3月末，本行總資產(chǎn)分別為2,468.68億元、2,851.50億元、3,294,95億元和3,438.12億元，2019年至2021年，本行資產(chǎn)規(guī)模復(fù)合增長率為15.53%。資產(chǎn)和業(yè)務(wù)規(guī)模的穩(wěn)定發(fā)展需要本行有充足的資本作為支撐。此外，本行需要在持續(xù)滿足監(jiān)管部門資本充足率最低要求的基礎(chǔ)上預(yù)留一定比例的風(fēng)險緩沖資本，進(jìn)一步增強(qiáng)抵御風(fēng)險的能力，以應(yīng)對未來宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不確定性。為了保持穩(wěn)步發(fā)展的良好趨勢，本行將資本補(bǔ)充管理規(guī)劃作為整體發(fā)展戰(zhàn)略的重要組成部分，堅持資本管理目標(biāo)與戰(zhàn)略發(fā)展目標(biāo)相匹配，資產(chǎn)規(guī)模增長與資本規(guī)模增長相匹配，確保業(yè)務(wù)長期可持續(xù)發(fā)展。

（四）本行符合發(fā)行可轉(zhuǎn)債各項條件，發(fā)行具備合理性

本行符合《中華人民共和國證券法》《上市公司證券發(fā)行管理辦法》等法律法規(guī)對公開發(fā)行可轉(zhuǎn)債所規(guī)定的各項要求，具備公開發(fā)行可轉(zhuǎn)債的資格和條件。

發(fā)行可轉(zhuǎn)債符合本行戰(zhàn)略發(fā)展需要，有利于本行長遠(yuǎn)穩(wěn)健可持續(xù)發(fā)展，有利于進(jìn)一步發(fā)揮業(yè)務(wù)特色及優(yōu)勢，本次擬發(fā)行不超過人民幣50億元（含50億元）的融資規(guī)?？梢詽M足本行未來下一階段的資本補(bǔ)充需求，本次發(fā)行具有合理性。

四、本次募集資金投資項目與本行現(xiàn)有業(yè)務(wù)的關(guān)系，本行從事募投項目在人員、技術(shù)、市場等方面的儲備情況

（一）募集資金投資項目與本行現(xiàn)有業(yè)務(wù)的關(guān)系

本行發(fā)行可轉(zhuǎn)債的募集資金在扣除發(fā)行費(fèi)用后，將全部用于支持本行未來各項業(yè)務(wù)發(fā)展，在可轉(zhuǎn)債轉(zhuǎn)股后按照相關(guān)監(jiān)管要求用于補(bǔ)充本行核心一級資本，符合資本監(jiān)管要求和本行長期發(fā)展戰(zhàn)略，有利于增強(qiáng)本行的業(yè)務(wù)發(fā)展動力和風(fēng)險抵御能力，提升競爭優(yōu)勢和盈利水平，為實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供充足的信貸支持，并為本行股東創(chuàng)造合理、穩(wěn)定的投資回報。

（二）本行從事募投項目在人員、技術(shù)、市場等方面的儲備情況

1、人員方面

本行將繼續(xù)加強(qiáng)人力資源管理，強(qiáng)化人才支撐。加大人才引進(jìn)、創(chuàng)新彈性福利，充分激勵員工成長。加強(qiáng)人才培養(yǎng)，構(gòu)建三級培訓(xùn)體系，建設(shè)全行性學(xué)習(xí)品牌，組織開展“領(lǐng)航”“遠(yuǎn)航”“百川”“啟明星”“揚(yáng)帆”等多層次人才培訓(xùn)計劃，提升員工隊伍素質(zhì)及核心競爭力，打造學(xué)習(xí)型組織。關(guān)注員工職業(yè)生涯發(fā)展，提供雙通道發(fā)展路徑，促進(jìn)人才梯隊建設(shè)的可持續(xù)發(fā)展。完善績效考核，通過對戰(zhàn)略的層層分解，加深強(qiáng)化考核體系與全行整體戰(zhàn)略目標(biāo)的掛鉤程度，建立差異化的個人考核指標(biāo)。建立起與個人績效緊密關(guān)聯(lián)的差異化的薪酬體系，體現(xiàn)薪酬的正向激勵作用，設(shè)置員工與本行長期發(fā)展相掛鉤的長效激勵機(jī)制，提高員工的責(zé)任感與穩(wěn)定性，持續(xù)保持薪酬在區(qū)域市場的競爭力。

2、技術(shù)方面

本行信息科技建設(shè)以“融合共進(jìn)、自主可控、研發(fā)創(chuàng)新、品質(zhì)卓越”為長期發(fā)展愿景，助力業(yè)務(wù)持續(xù)發(fā)展，配合不同板塊對科技服務(wù)的不同訴求，基于差異化策略，打造主動性合作伙伴。本行不斷夯實信息科技建設(shè)工作，在完善全行基礎(chǔ)數(shù)據(jù)架構(gòu)、啟動新一輪IT戰(zhàn)略規(guī)劃、構(gòu)建科技賦能的資源配置機(jī)制、提高基礎(chǔ)設(shè)施保障能力、健全信息安全體系等方面都取得豐碩成果，為本行業(yè)務(wù)發(fā)展提供更加全面有效的IT支撐。本行持續(xù)關(guān)注新技術(shù)方向，聚焦5G、人工智能的場景應(yīng)用能力建設(shè)，同時繼續(xù)在云服務(wù)、分布式、微服務(wù)/容器等領(lǐng)域加強(qiáng)技術(shù)研究與儲備，助力數(shù)字化轉(zhuǎn)型深化。

3、市場方面

本行總部位于廈門，主要業(yè)務(wù)分布在福建各城市，在西南經(jīng)濟(jì)重鎮(zhèn)重慶直轄市設(shè)有分行。福建地處我國東南沿海，具備自由貿(mào)易試驗區(qū)、海上絲綢之路核心區(qū)、福廈泉國家自主創(chuàng)新示范區(qū)等多區(qū)疊加優(yōu)勢，圍繞共建“一帶一路”加快對外開放，加快建設(shè)臺胞臺企登陸的第一家園，外貿(mào)和民營經(jīng)濟(jì)活躍。廈門是我國首批設(shè)立的經(jīng)濟(jì)特區(qū)之一，是“一帶一路”國際合作中重要的樞紐城市，近年來推進(jìn)建立金磚國家新工業(yè)革命伙伴關(guān)系創(chuàng)新基地，在全國大中城市營商環(huán)境排名中位居前列，18個營商環(huán)境指標(biāo)全部獲評“全國標(biāo)桿”，有利于市場主體培育。十四五時期成渝地區(qū)雙城經(jīng)濟(jì)圈建設(shè)成為國家重大區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略，重慶被賦予國家重要先進(jìn)制造業(yè)中心、西部金融中心、國際性綜合交通樞紐城市等新定位。福建和重慶經(jīng)濟(jì)發(fā)展基礎(chǔ)良好，多區(qū)疊加政策優(yōu)勢明顯，為本行的業(yè)務(wù)發(fā)展提供了良好的外部環(huán)境和廣闊空間。本行始終堅持“立足地方經(jīng)濟(jì)，服務(wù)中小企業(yè)、面向城市居民、服務(wù)兩岸臺商”的市場定位，充分發(fā)揮臺資背景和區(qū)位優(yōu)勢，穩(wěn)健耕耘，堅定不移地走好高質(zhì)量發(fā)展的價值創(chuàng)造之路。

五、本行關(guān)于本次公開發(fā)行可轉(zhuǎn)債攤薄即期回報的填補(bǔ)措施

（一）本行現(xiàn)有業(yè)務(wù)板塊運(yùn)營狀況及發(fā)展態(tài)勢，面臨的主要風(fēng)險及改進(jìn)措施

1、本行現(xiàn)有業(yè)務(wù)板塊運(yùn)營狀況及發(fā)展態(tài)勢

在復(fù)雜經(jīng)濟(jì)形勢和新冠疫情反復(fù)的大環(huán)境下，本行堅決擁護(hù)及貫徹黨中央國務(wù)院和監(jiān)管機(jī)構(gòu)的各項決策部署，繼續(xù)強(qiáng)化金融支持中小微企業(yè)、服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)的作用，積極應(yīng)對各種風(fēng)險和挑戰(zhàn)，建立科學(xué)的戰(zhàn)略執(zhí)行體系，深化戰(zhàn)略改革轉(zhuǎn)型，全力推進(jìn)各項業(yè)務(wù)精進(jìn)發(fā)展，延續(xù)了穩(wěn)中向好、量增質(zhì)優(yōu)的發(fā)展態(tài)勢。截至2021年末，本行資產(chǎn)總額達(dá)3,294.95億元，較2020年末增長15.55%；歸屬于母公司股東的凈資產(chǎn)達(dá)227.57億元，較2020年末增長17.53%。2021年度，本行實現(xiàn)營業(yè)收入53.16億元；實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤21.69億元，較2020年度增長18.99%。截至2022年3月末，本行資產(chǎn)總額3,438.12億元，較2021年末增長4.35%，負(fù)債總額3,200.29億元，較2021年末增長4.51%；2022年1-3月，本行實現(xiàn)營業(yè)收入13.67億元；實現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤6.27億元，同比增長16.52%。

在財務(wù)表現(xiàn)穩(wěn)步提升的同時，本行的各項業(yè)務(wù)亦取得了良好的發(fā)展。

公司業(yè)務(wù)是本行的核心業(yè)務(wù)、是本行發(fā)展的壓艙石。本行通過深化客群分類經(jīng)營，圍繞戰(zhàn)略客戶、機(jī)構(gòu)客戶、中小企業(yè)、臺商企業(yè)等目標(biāo)客群，構(gòu)建“商行+投行”、“融資+融智”、銀租協(xié)同的綜合服務(wù)體系，提升公司業(yè)務(wù)的協(xié)同作戰(zhàn)能力與整體實力，推動公司業(yè)務(wù)高質(zhì)量發(fā)展。

零售業(yè)務(wù)作為本行整體戰(zhàn)略的三大“主賽道”之一，是本行長期可持續(xù)發(fā)展的基石。本行堅定不移深化大零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，在客戶分層管理的基礎(chǔ)上，持續(xù)加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新和體系完善，扎實推進(jìn)差異化客戶營銷服務(wù)，全面升級線上線下渠道效能，不斷深化零售業(yè)務(wù)智能化進(jìn)程，顯著提升業(yè)務(wù)質(zhì)效和綜合貢獻(xiàn)度，打造具有品牌美譽(yù)度和客戶體驗度的“零售”精品銀行。

本行金融市場業(yè)務(wù)起步較早，具有一定的牌照及專業(yè)團(tuán)隊優(yōu)勢。本行致力于在強(qiáng)化自營業(yè)務(wù)能力的同時，著力打造代客業(yè)務(wù)能力，為本行其他板塊提供資金交易、債券、衍生品組合避險等綜合金融服務(wù)，助力本行獲取并維護(hù)優(yōu)質(zhì)客戶。

本行依托臺資股東背景及區(qū)位優(yōu)勢，在兩岸金融合作方面不斷先行先試，圍繞個人、公司及同業(yè)構(gòu)建全面的兩岸金融業(yè)務(wù)體系，致力于成為最懂臺商的銀行以及兩岸金融合作樣板銀行。

2、本行面臨的主要風(fēng)險及改進(jìn)措施

本行業(yè)務(wù)經(jīng)營中面臨的主要風(fēng)險包括信用風(fēng)險、流動性風(fēng)險、市場風(fēng)險、操作風(fēng)險、信息科技風(fēng)險和聲譽(yù)風(fēng)險等。本行始終堅持穩(wěn)健的風(fēng)險文化，遵循“風(fēng)險管理創(chuàng)造價值、全覆蓋、獨立性、有效性、匹配性”的原則，不斷完善全面風(fēng)險管理體系，提升全面風(fēng)險管理水平。公司在統(tǒng)一的風(fēng)險偏好框架下，執(zhí)行風(fēng)險策略和風(fēng)險限額管理，有序開展對各類風(fēng)險的識別、計量、監(jiān)測、控制和報告工作，為實現(xiàn)公司經(jīng)營和戰(zhàn)略目標(biāo)提供保證。本行致力推進(jìn)風(fēng)險管理向“賦能者”的角色定位轉(zhuǎn)型，持續(xù)強(qiáng)化科技賦能，著力提升風(fēng)險管理能力和風(fēng)險精細(xì)化管理水平。本行將進(jìn)一步健全風(fēng)險管理機(jī)制，改進(jìn)信用風(fēng)險等傳統(tǒng)風(fēng)險的管理流程，全面落實全流程風(fēng)險管理，提高風(fēng)險管控效率；開展風(fēng)險數(shù)據(jù)治理與應(yīng)用場景落地，加強(qiáng)風(fēng)險管理基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)；建立疫情應(yīng)對機(jī)制，聚焦重點領(lǐng)域潛在風(fēng)險，提升風(fēng)險應(yīng)急管理能力，保障公司各項業(yè)務(wù)穩(wěn)健、可持續(xù)發(fā)展。

（二）填補(bǔ)回報的具體措施

1、規(guī)范募集資金的管理和使用，充分發(fā)揮募集資金效益

商業(yè)銀行業(yè)務(wù)具有一定特殊性，募集資金用于補(bǔ)充資本而非具體募投項目，因此其使用和效益情況無法單獨衡量。本行將加強(qiáng)對募集資金的管理，充分發(fā)揮本次募集資金的使用效益及杠桿作用，實現(xiàn)合理的資本回報水平以及對凈資產(chǎn)收益率、每股收益等財務(wù)指標(biāo)的積極影響，有效填補(bǔ)對普通股股東即期回報攤薄的影響，并支持本行可持續(xù)發(fā)展。

2、完善資本約束機(jī)制，提升資本配置效率

本行將積極推進(jìn)資本管理工作，定期對資本規(guī)劃進(jìn)行重檢，及時對資本規(guī)劃進(jìn)行動態(tài)調(diào)整，確保資本水平與未來業(yè)務(wù)發(fā)展和風(fēng)險狀況相適應(yīng)；強(qiáng)化資本約束機(jī)制，建立全面風(fēng)險管理架構(gòu)和內(nèi)部資本充足評估程序，確保資本水平與面臨的主要風(fēng)險及風(fēng)險管理水平相適應(yīng)，資本規(guī)劃與經(jīng)營狀況、風(fēng)險變化和長期發(fā)展戰(zhàn)略相匹配；通過加大業(yè)務(wù)調(diào)整力度，將業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)向低風(fēng)險權(quán)重業(yè)務(wù)傾斜，提高資本配置效率，減少資本消耗。

3、持續(xù)推動業(yè)務(wù)全面發(fā)展，實現(xiàn)多領(lǐng)域轉(zhuǎn)型提升

本行2021-2023年戰(zhàn)略規(guī)劃提出“聚焦中小、深耕海西、融匯兩岸，打造價值領(lǐng)先的綜合金融服務(wù)商”的戰(zhàn)略愿景，以“客戶體驗、數(shù)字科技、人與機(jī)制”為三大戰(zhàn)略驅(qū)動力，力爭“做大零售、做強(qiáng)對公、做深兩岸、做優(yōu)資金”。本行將推動發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃向縱深落地，打造以銀行為核心、多元化業(yè)務(wù)協(xié)同發(fā)展的高價值上市城商行。零售業(yè)務(wù)方面，緊抓居民財富增長契機(jī)，做好“以客戶為中心”，深化大零售戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型落地，為居民提供更針對性、精準(zhǔn)化、便利化的金融服務(wù)；公司業(yè)務(wù)方面，通過交易銀行一攬子服務(wù)，以較少的資本消耗，提高客戶黏性，提升客戶綜合價值貢獻(xiàn)；兩岸業(yè)務(wù)方面，依托臺資股東背景，構(gòu)建圍繞個人、公司及同業(yè)的兩岸金融服務(wù)體系，促進(jìn)兩岸金融合作；資金業(yè)務(wù)方面，在保持自營業(yè)務(wù)在同業(yè)領(lǐng)先地位的基礎(chǔ)上，通過建立金融行銷專業(yè)團(tuán)隊，提升代客業(yè)務(wù)服務(wù)能力；理財業(yè)務(wù)方面，積極爭取理財子公司牌照，以期為顧客提供更多元化的金融服務(wù)。

4、強(qiáng)化風(fēng)險管控，支持戰(zhàn)略落地

在信用風(fēng)險方面，本行秉承穩(wěn)健經(jīng)營的理念，堅持“承辦主流客戶的主流業(yè)務(wù)，做優(yōu)質(zhì)客戶的主要授信行和主要結(jié)算行”的信貸原則，以“支持實體、聚焦本地、優(yōu)化結(jié)構(gòu)、合規(guī)經(jīng)營、防范風(fēng)險”為信貸導(dǎo)向，持續(xù)建設(shè)包括“政策制度、授權(quán)、審查、貸后排查、不良清收、大數(shù)據(jù)風(fēng)控”在內(nèi)的六道防線，優(yōu)化全生命周期信用風(fēng)險管理流程，強(qiáng)化數(shù)據(jù)驅(qū)動和科技賦能，全面提升信用風(fēng)險管理水平，實現(xiàn)業(yè)務(wù)增長和風(fēng)險防控的協(xié)調(diào)發(fā)展，有效防范降低信用風(fēng)險損失。

在流動性風(fēng)險方面，本行堅持穩(wěn)健審慎原則，積極應(yīng)對外部經(jīng)營形勢變化和貨幣政策調(diào)整，合理制定流動性風(fēng)險偏好，健全流動性風(fēng)險管理體系，穩(wěn)妥規(guī)劃資金來源和運(yùn)用，定期開展流動性風(fēng)險評估和壓力測試，深化優(yōu)質(zhì)流動性資產(chǎn)管理，強(qiáng)化日間頭寸管控，確保公司流動性狀況平穩(wěn)可控。

在市場風(fēng)險方面，本行選擇適當(dāng)?shù)摹⑵毡榻邮艿氖袌鲲L(fēng)險計量和管理方法。針對交易賬簿市場風(fēng)險，本行緊跟監(jiān)管要求和金融市場走勢，持續(xù)完善交易賬簿市場風(fēng)險管理體系，通過制定并執(zhí)行年度限額管理、深入開展風(fēng)險監(jiān)測和分析、落實新業(yè)務(wù)市場風(fēng)險識別和管理、優(yōu)化市場風(fēng)險管理系統(tǒng)等措施，不斷強(qiáng)化市場風(fēng)險識別、計量和監(jiān)控效能。針對銀行賬簿利率風(fēng)險，本行積極應(yīng)對市場環(huán)境變化和政策動向，制定銀行賬簿利率風(fēng)險管理策略和偏好，根據(jù)利率走勢分析和預(yù)判，主動調(diào)整業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)和重定價方式，同時，加強(qiáng)相關(guān)風(fēng)險指標(biāo)監(jiān)測，確保在可承受的風(fēng)險范圍內(nèi)，實現(xiàn)凈利息收益和經(jīng)濟(jì)價值的最大化。針對銀行賬簿匯率風(fēng)險，本行執(zhí)行穩(wěn)健的匯率風(fēng)險管理政策，在國內(nèi)外形勢多變的情況下，主要通過限額管理、調(diào)整資產(chǎn)負(fù)債規(guī)模和結(jié)構(gòu)等方式管控銀行賬簿匯率風(fēng)險，并通過累計外匯敞口頭寸比例衡量本公司面臨的銀行賬簿匯率風(fēng)險，通過指標(biāo)動態(tài)跟蹤和監(jiān)測，確保銀行賬簿匯率風(fēng)險保持在可控范圍。

5、建立對投資者持續(xù)、穩(wěn)定的回報機(jī)制

本行積極落實中國證監(jiān)會《關(guān)于進(jìn)一步落實上市公司現(xiàn)金分紅有關(guān)事項的通知》及《上市公司監(jiān)管指引第3號——上市公司現(xiàn)金分紅》的相關(guān)要求，在《公司章程》中進(jìn)一步明確了利潤分配政策尤其是現(xiàn)金分紅政策，并制訂了《廈門銀行股份有限公司首次公開發(fā)行人民幣普通股股票（A股）并上市后三年股東分紅回報規(guī)劃》，將繼續(xù)保持利潤分配政策的連續(xù)性和穩(wěn)定性。

六、本行全體董事、高級管理人員的承諾

本行的董事、高級管理人員承諾忠實、勤勉地履行職責(zé)，維護(hù)本行和全體股東的合法權(quán)益。根據(jù)中國證監(jiān)會相關(guān)規(guī)定，為保證本行填補(bǔ)回報措施能夠得到切實履行，本行董事、高級管理人員作出以下承諾：

（一）承諾不無償或以不公平條件向其他單位或者個人輸送利益，也不采用其他方式損害本行利益；

（二）承諾對本人的職務(wù)消費(fèi)行為進(jìn)行約束；

（三）承諾不動用本行資產(chǎn)從事與本人履行職責(zé)無關(guān)的投資、消費(fèi)活動；

（四）承諾由董事會或薪酬委員會制定的薪酬制度與本行填補(bǔ)回報措施的執(zhí)行情況相掛鉤；

（五）承諾如本行將來推出股權(quán)激勵計劃，擬公布的本行股權(quán)激勵的行權(quán)條件與本行填補(bǔ)回報措施的執(zhí)行情況相掛鉤。

 

 

廈門銀行股份有限公司董事會

2022年5月11日