福建城商行首例！廈門銀行：“龍巖科創(chuàng)積分e貸”賦能科技型企業(yè)用“積分”換“資金”
近日，福建省委金融辦發(fā)布了《福建省科技金融典型案例（第二批）》，廈門銀行“龍巖科創(chuàng)積分e貸”成功入選，是福建省內城商行系統(tǒng)首例。
《福建省科技金融典型案例》是福建省委金融辦為進一步梳理總結福建省科技金融工作亮點，提煉更多各方協(xié)同、接力式、多元化的科技金融案例，擇優(yōu)編寫案例并不定期公布，供各地各有關金融機構參考借鑒。截至目前，已公布兩批合計20個典型案例。
一、補足短板 創(chuàng)新信貸服務
創(chuàng)新積分制通過對企業(yè)創(chuàng)新投入、創(chuàng)新產(chǎn)出、成長性等方面進行測評，精準識別和有效發(fā)現(xiàn)創(chuàng)新能力強、成長潛力大的科技型企業(yè)，在引導金融資源、促進精準施策等方面起到積極作用。但創(chuàng)新積分制對企業(yè)工商、稅務等方面尚未覆蓋，在人才方面僅將科技人員數(shù)量占比納入指標，對人才質量方面考慮不足，制約了部分科技型企業(yè)將“積分”換“資金”。龍巖市依托國家創(chuàng)新積分管理系統(tǒng)，通過e龍巖普惠金融服務平臺，有效彌補創(chuàng)新積分制的短板弱項，通過引入廈門銀行授信審批模型，推出“龍巖科創(chuàng)積分e貸”，為更多科技型企業(yè)提供專屬信貸服務。
二、優(yōu)化模型 提高服務質效
廈門銀行龍巖分行在龍巖市財政局、人行龍巖市分行等指導下，聯(lián)合龍巖市人才和大數(shù)據(jù)集團、龍巖高新區(qū)，以科技部火炬中心20項核心指標為基礎，結合龍巖地方特色指標，構建“科創(chuàng)積分e貸”專屬額度模型。通過抓取企業(yè)工商、稅務、醫(yī)社保繳交人數(shù)、創(chuàng)新積分及涉訴數(shù)據(jù)等，對企業(yè)科技創(chuàng)新能力進行量化評價，并據(jù)此測算企業(yè)可獲授信額度，銀行機構基于測算額度簡單復核即可。
龍巖市考慮到人才對科技型企業(yè)的重要性，評估模型納入高層次人才認定積分，對國家級、省級人才創(chuàng)辦企業(yè)分別給予最高30%、20%的額度加成。通過在模型中加入人才積分因子，分別給予國家級、省級人才企業(yè)1.3倍、1.2倍分值，實現(xiàn)價值賦能。如上杭縣引進的新材料領域專家團隊，憑借團隊核心成員“省級B類人才”資質，額外獲得500萬元授信支持，加速科研成果產(chǎn)業(yè)化。
依托e龍巖數(shù)字普惠金融服務平臺，實現(xiàn)“線上申請+智能審批+快速放款”流程數(shù)字化。企業(yè)依托平臺發(fā)起融資申請、授權，平臺調用企業(yè)創(chuàng)新積分和相關政務數(shù)據(jù)，以數(shù)字化模型計算替代傳統(tǒng)人工審查，企業(yè)獲批額度后可通過企業(yè)網(wǎng)銀發(fā)起提款申請，實現(xiàn)業(yè)務流程數(shù)字化提升效率，審批時間從傳統(tǒng)模式的15個工作日縮短最快可至3個工作日。
三、增值提效 賦能企業(yè)發(fā)展
科技型企業(yè)融資覆蓋面顯著擴大。通過將企業(yè)創(chuàng)新積分轉化為貸款信用憑證，高效提供額度測算、授信審批等服務，助力企業(yè)加快研發(fā)投入、項目落地等。截至2025年3月，科創(chuàng)積分e貸累計為37家科技型企業(yè)提供授信1.94億元，其中信用貸款占比達30%，服務企業(yè)數(shù)量較該產(chǎn)品上線前增加50%，信用貸款占比提升6個百分點。
融資成本與效率雙優(yōu)化。企業(yè)平均貸款利率降至3.71%，較傳統(tǒng)抵押貸款低47個百分點；線上審批率提升至68%，單戶平均放款時間縮短70%以上。
“龍巖科創(chuàng)積分e貸”依托科技型企業(yè)的創(chuàng)新積分和政務數(shù)據(jù)，從技術創(chuàng)新、成長經(jīng)營、資質管理、成果榮譽、創(chuàng)新平臺、創(chuàng)新人才指標及扣分項、附加獎勵指標合計八大維度對企業(yè)進行畫像，融合企業(yè)工商、稅務、司法、醫(yī)社保等政務數(shù)據(jù)進行綜合打分，并據(jù)此快速完成額度測算、授信審批等流程，較好地解決了困擾科技型企業(yè)的融資難、融資慢的問題。
下階段，廈門銀行將始終秉承“立足地方經(jīng)濟、服務中小企業(yè)、面向城市居民、服務兩岸臺商”的市場定位，以服務地方經(jīng)濟為己任，貫徹執(zhí)行《關于扎實做好科技金融大文章的工作方案》《銀行業(yè)保險業(yè)科技金融高質量發(fā)展實施方案》《加快構建科技金融體制 有力支撐高水平科技自立自強的若干政策舉措》等指導意見，依托和挖掘地方特色資源，實施科技金融增量擴面降本、金融產(chǎn)品與服務創(chuàng)新、科技金融特色機構建設工程，扎實做好科技金融大文章。